四大行三季报出炉,净利增速全是两位数!这一领域信贷力度正加大

浏览次数: 作者:admin 来源:未知 日期:2021-11-01
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中农工建四大行三季报全部出炉。

继农业银行发布三季度业绩报告后,中国银行、工商银行、建设银行29日晚间齐发三季报,业绩表现不俗。

从经营业绩来看,今年前三季度,四大行业绩均实现稳健增长:

农业银行实现营业收入5448.97亿元,同比增长9.36%;实现归属于母公司股东的净利润1867.09亿元,较上年同期增长12.93%。

建设银行实现营业收入6244.05亿元,较上年同期增长9.27%;实现归属于本行股东的净利润2321.53亿元,较上年同期增长12.79%;

中国银行营业收入4560.74亿元,同比增长6.32%;归属于母公司股东净利润为1635.23亿元,同比增长12.22%。

工商银行实现营业收入7120.93亿元,同比增长6.97%;归属于母公司股东的净利润2518.21亿元,同比增长10.12%

在资产质量方面,随着风控水平的不断提升,四大行资产质量稳重向好,不良贷款率较上年末均有所下降。

今年以来,四大行围绕新发展格局,积极贯彻落实宏观经济政策,持续优化信贷结构,着力提升金融服务的精准性和适配性,为实体经济提供资金支持。在服务乡村振兴、助力普惠和绿色金融方面均有亮点。

经营业绩稳健增长

前三季度,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行的经营业绩均实现稳健增长。

农业银行规模质量效益稳步提升,前三季度实现营业收入5459亿元,同比增长9.4%,增速较上半年提升1.6个百分点。利息净收入4297亿元,同比增长5.86%。拨备前利润3729亿元,同比增长10.04%,增速较上半年提升2.27个百分点。

其中,手续费及佣金净收入655亿元,同比增长6.53%。其他非息收入507亿元,同比增加189亿元,增速59.35%。实现净利润1874亿元左右,同比增长12.9%。成本收入比25.6%,同比下降0.4个百分点。

建设银行前三季度经营业绩稳健增长,净息差呈企稳态势。2021年前三季度,建设银行实现净利润2331.73亿元,其中归属于本行股东的净利润2321.53亿元,分别较上年同期增长12.31%和12.79%。

其中,利息净收入4481.45亿元,较上年同期增长4.87%。净利息收益率为2.12%,企稳态势逐步显现。手续费及佣金净收入966.13亿元,较上年同期增长6.21%,托管及其他受托业务、理财产品、代理业务等产品收入增速较快。

今年第三季度,工商银行实现归属于母公司股东净利润883.48亿元,同比增长10.59%;实现营业收入2174.89亿元,同比增长9.9%。前三季度,工行实现归属于母公司股东净利润2518.21亿元,同比增长10.12%;实现营业收入7120.93亿元,同比增长6.97%。

截至9月末,工行总资产353980.66亿元,比上年末增长6.16%;总负债322347.81亿元,比上年末增长5.91%。

就收入构成而言,今年前三季度,工行利息净收入5111.48亿元,增长5.87%;年化净利息收益率2.11%。非利息收入1327.47亿元,增长13.02%,其中手续费及佣金净收入1052.87亿元,增长0.28%。

中国银行财务效益稳健增长,截至九月末,集团资产总额为26.23万亿元,比年初增长7.49%;负债总额为23.94万亿元,比年初增长7.66%。营业收入同比增长5.95%,拨备前利润同比增长3.67%;实现税后利润1724亿元,同比增长10.50%,实现本行股东应享税后利润1635亿元,同比增长12.22%。

中行主要指标保持在合理区间,平均总资产回报率(ROA)为0.91%,净资产收益率(ROE)为11.57%,同比分别提升0.03和0.93个百分点。净息差为1.75%,成本收入比(中国内地监管口径)为25.79%,比上年下降0.94个百分点,经营效率进一步提升。

不良贷款率较上年末均有下降

在资产质量方面,随着风控水平的不断提升,四大行资产质量稳重向好,不良贷款率较上年末均有所下降。

农业银行不良贷款率逐季下降,到9月末为1.48%,比上年末下降0.09个百分点。关注类、逾期类贷款余额、占比均保持“双降”。逾期率和关注率分别为1.09%和1.50%,较上年末下降0.20和0.51个百分点。拨备覆盖率288.04%,比年初提升27.40个百分点,风险抵补能力进一步增强。

建行风险防控稳慎有力,资产质量稳中向好。截至2021年9月30日,按照贷款五级分类划分,建设银行不良贷款为2788.55亿元,较上年末增加181.26亿元。不良贷款率1.51%,较上年末下降0.05个百分点。拨备覆盖率为228.55%,较上年末上升14.96个百分点。

前三季度,建行资产减值损失1,432.56亿元,较上年同期减少185.07亿元。其中,信用减值损失1,420.43亿元,较上年同期下降11.95%。

中国银行不断加强风险管控,持续丰富管理工具,截至9月末,集团不良贷款余额2,005亿元,比年初减少68亿元;不良贷款率1.29%,比年初下降0.17个百分点。加强重点领域风险防控,不良化解成效显著。不良贷款拨备覆盖率为192.45%,比年初上升14.61个百分点,资本充足率达到16.00%,保持在较高水平。流动性风险指标符合监管要求。

工商银行截至9月末不良贷款余额3113.16亿元,比上年末增加173.38亿元,不良贷款率1.52%,较上年末下降0.06个百分点。拨备覆盖率196.80%,上升16.12个百分点。

优化信贷结构,加大服务实体经济力度

今年以来,四大行围绕新发展格局,积极贯彻落实宏观经济政策,持续优化信贷结构,着力提升金融服务的精准性和适配性,为实体经济提供资金支持。

截至9月末,农业银行新增实体贷款1.66万亿元,同比多增1,122亿元,重点领域贷款投放持续发力且全面满足监管要求。

具体看来:

一是服务乡村振兴,县域贷款余额突破6万亿元,比年初增长15%,增速高于全行贷款3.51个百分点;农业贷款、乡村产业贷款增速分别高于全行贷款增速8.3个、3.8个百分点。

二是普惠金融投放持续加力。继续加大普惠金融投放力度,进一步优化普惠贷款结构。截至9月末,普惠型小微企业贷款比年初增长32.4%。

三是绿色发展、制造业等重点领域支持力度进一步加大。前三季度,绿色金融发展势头良好,绿色信贷余额1.62万亿元,比年初增长26.8%,高于全行贷款增速15.4个百分点。制造业贷款余额1.72万亿元,比年初增长16.8%,高于全行贷款增速5.4个百分点,制造业贷款增量增速均为同业第一。

建设银行加力服务实体经济,资产负债较快增长,截至2021年9月30日,建设银行资产总额301355.51亿元,较上年末增加20032.97亿元,增长7.12%;负债总额275873.42亿元,较上年末增加18444.41亿元,增长7.16%。

前三季度,建行人民币贷款新增保持同业领先,发放贷款和垫款总额184666.85亿元,较上年末增加16792.53亿元,增长10.00%,着力支持“两新一重”、高端制造业、科技创新及民营企业等。其中,公司类贷款103481.56亿元,个人贷款77747.87亿元。吸收存款225364.36亿元,较上年末增加19214.60亿元,增长9.32%。

在普惠金融贷款方面,建行市场地位稳固,贷款余额1.79万亿元,较上年末增加3693.91亿元。同时加大对普惠小微客户的减费让利力度,进一步严格执行各项手续费应免尽免政策。

此外,建行还持续赋能乡村振兴,加大政策支持力度。截至9月末,建设银行涉农贷款余额2.39万亿元,较上年末增加3116.59多亿元,增幅14.99%。遍布乡镇的“裕农通”金融服务点提供存贷汇缴投等金融服务,功能更加丰富,使用更加便利,活跃度显著提升,广受农民欢迎。

中行积极支持供给侧结构性改革,着力提升服务实体经济质效。截至9月末,境内人民币贷款比年初新增1.03万亿元,增量创历史同期新高。加大对国民经济重点领域和薄弱环节的投入。

其中,普惠金融贷款比年初新增2693亿元,增长46.78%。制造业中长期贷款比年初新增1091亿元,增长24.4%。战略性新兴产业贷款比年初新增2514亿元,增长113%。落实乡村振兴战略部署。挂牌“乡村振兴金融部”,统筹推进乡村振兴相关工作;完善境内机构乡村振兴组织架构,合理配置专业力量。健全县域金融服务机制体制,优化县域金融发展支持保障措施,创新推出“惠如愿 新农通”“惠如愿 农田贷”服务方案,以金融力量促进乡村振兴。

责编:战术恒

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